Как перевести деньги в Германию? Ищем самый надежный, быстрый и дешевый вариант

За последние 10 лет российский рынок международных денежных переводов заметно изменился. Большинство банков предоставляет комплекс услуг, связанных с отправкой валюты за границу. Наряду с этим, отечественные системы быстрых денежных переводов значительно расширили географию своего присутствия. Кроме банков, перевести деньги можно также через платежные терминалы и онлайн-сервисы. Однако, разница между существующими способами заключается в стоимости, скорости и надежности операции.

Кроме этого, стоимость услуги может очень сильно отличаться в зависимости от выбранного тарифа. Кроме того, обращение за услугами в банк может потребовать от клиента определенного набора дополнительных действий. В этой статье мы рассмотрим более подробно, как перевести деньги в Германию, какие возможны ограничения, и какие операторы предлагают наиболее выгодные условия.

Денежные переводы за рубеж контролирует Банк России. Согласно указанию Центробанка № 1412-У от 30 марта 2004 года, физическое лицо может перевести за границу без открытия банковского счета не более 5000 долларов США или их рублевый эквивалент. Резидентам достаточно предъявить паспорт, а для нерезидентов ограничений нет.

Если сумма перевода превышает 5000 долларов, ее необходимо обосновать. Например, если вы переводите деньги в Германию, чтобы оплатить учебу, необходимо предъявить договор с учебным заведением. Если вы отправляете деньги семье, родство придется подтвердить (например, нотариально заверенной справкой).

Доллар является обычной валютой перевода, хотя возможен перевод в Германию также в евро. Деньги на отправление принимают в рублях, обменивая их на кассе банка или в системе онлайн-банкинга по действующему курсу. Рассмотрим различные способы перевода денежных средств из России в Германию:

1. Со счета на счет. Для этого необходимо предоставить международные банковские реквизиты IBAN и BIC получателя. Отправителю также необходим собственный банковский счет, но в целом такой перевод считается наиболее дешевым способом, хотя и самым длительным (зачисление средств занимает несколько дней).
2. С карты на карту. Обеим сторонам необходимы банковские карты Visa или MasterCard. Отправитель должен знать номер карты получателя, а перевод можно сделать не выходя из дома, используя электронные сервисы. Для этого требуется несколько минут. Деньги могут прийти сразу, но иногда приходится ждать до 5 суток. Размер банковской комиссии не выше 1,5%.
3. Наличные деньги. Этот способ не требует открытия счета. Отправитель вносит необходимую сумму наличными, которую получателю выдают в пункте обслуживания клиентов по адресу за рубежом. Этот способ применяют системы денежных переводов Western Union, Contact, «Юнистрим», «Золотая корона» и другие. Для того чтобы отправить перевод, необходимо предъявить паспорт и указать полное имя и страну пребывания получателя. Размер комиссии зависит от используемой системы, часто проводятся различные акции и вводятся промотарифы. Суточный лимит ограничен суммой в 5000 долларов США. Денежный перевод в Германию можно отправить за несколько минут, а в течение часа он, как правило, будет доступен для выплаты получателю.
4. Наличные деньги на счет. Получателю необходимо сообщить наименование банка, где открыт счет, а также коды BIC и IBAN, используемые для системы международных переводов. Отправителю не нужно открывать собственный счет, достаточно прийти в банк с указанными реквизитами и отправить деньги, оплатив комиссию. Такую услугу предоставляет, например, Western Union. Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода.

При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс различаются в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления. Итоговая сумма комиссии может отличаться от первоначально заявленной из-за курсовой разницы (если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода).

Таким образом, все способы денежных переводов могут быть объединены в две группы: с использованием счета и без. В таблице 1 представлены их достоинства и недостатки. Если необходимо перевести крупную сумму, лучше использовать счет, а в остальных случаях можно воспользоваться системой денежных переводов.

В данной статье мы рассмотрим и сравним предложения крупнейших игроков рынка. Так как конкуренция между ними достаточно высока, многие компании идут на различные уступки и создают выгодные предложения для потребителей.

Начнем с компании A, которая предоставляет широкий спектр продукции высокого качества. Одним из ее преимуществ является возможность возврата товара в течение 30 дней без объяснения причины. Еще одной интересной особенностью является бесплатная доставка при покупке товаров свыше 5000 рублей.

Компания B сосредоточилась на качестве своего обслуживания и уверенна в каждом своем продукте. Она предлагает уникальную гарантию на все свои товары - в случае производственного брака или неполадок, клиент может вернуть продукт и получить полное возмещение.

Компания C хорошо знакома своим клиентам за свои низкие цены. В то же время, она не ущемляет качество своей продукции и предоставляет гарантию на все свои товары. Более того, она обеспечивает бесплатную доставку при покупке товаров свыше 3000 рублей.

Компания D известна своим широким ассортиментом и качественными продуктами. Она также предлагает гарантийный срок в 30 дней на все свои товары и бесплатную доставку при покупке товаров свыше 6000 рублей.

И наконец, компания E особое внимание уделяет инновационным технологиям и предлагает своим клиентам продукцию с уникальными функциями и возможностями. Она также предоставляет гарантийный срок на все свои товары и бесплатную доставку при покупке товаров свыше 7000 рублей.

Таким образом, все крупнейшие игроки рынка имеют свои преимущества и уникальные предложения для потребителей. Выбор того, что подходит именно вам, зависит от ваших потребностей и предпочтений.

Как перевести деньги в Германию через банк

Для осуществления банковских переводов по всему миру используется международная система SWIFT. Одним из обязательных условий для участия в системе является наличие банковского счета у отправителя и получателя. Некоторые банки могут предоставить возможность сделать денежный перевод без наличия счета у отправителя, однако в таком случае комиссия может составлять на 1–2% больше обычной.

SWIFT — это аббревиатура от "Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций". Эта система объединяет более 11 000 кредитных организаций, брокерские конторы, биржи и депозитарии из более чем 200 стран мира. Любой гражданин в возрасте от 18 лет, как резидент, так и нерезидент, может отправить деньги по системе SWIFT в Германию. Для этого инициатору необходимо знать уникальный код банка в системе, наименование банка и международный номер счета в Германии (IBAN). Согласно действующим стандартам SWIFT, отправитель должен указать назначение платежа и подтвердить это документально, если сумма составляет свыше 5000 долларов США. Комиссия за перевод не фиксирована и, как правило, составляет в среднем от 1%.

Большинство крупнейших банков России являются партнерами системы SWIFT. В таблице 2 приведена информация о стоимости переводов в Германию в банках-партнерах системы SWIFT.

Комиссия за SWIFT-перевод в различных банках варьируется от 1% до 1,5% от суммы. Существует возможность отправлять денежные переводы без открытия счета, а также можно отправить крупные суммы денег как физическим, так и юридическим лицам. Однако есть и минусы. Зачисление средств от 1 до 5 дней, а также сложность в оформлении операции.

Существует множество международных систем, которые оказывают услуги по переводу денег в другие страны, такие как Western Union, «Юнистрим», Anelik, MoneyGram и Contact. Благодаря простоте и удобству эти системы популярны по всему миру. Принцип их действия основан на использовании уникального кода, который присваивается каждому переводу. Этот код делает возможным мгновенный перевод, когда деньги получателю выдаются еще до того, как они поступят в банк. Затем совершается расчет между банком-отправителем и банком-агентом системы.

Например, в Германию можно одномоментно отправить сумму до 5000 долларов США или эквивалент в евро. Из документов отправителю и получателю обычно требуются только паспорта. Существует возможность совершения денежного перевода в Германию онлайн с карты Visa или MasterCard в некоторых системах, таких как Western Union. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте компании, внести данные получателя и номер своей карты, затем подтвердить операцию при помощи SMS-кода. На мобильный телефон после завершения действий придет контрольный номер денежного перевода, который нужно сообщить получателю. Тариф зависит от суммы перевода и представлен в Таблице 3.

Тарифы на услуги международных переводов различны в каждой системе и зависят от суммы перевода и длительности перевода. К примеру, комиссия за перевод в Western Union колеблется от 20 до 50 долларов США, а в MoneyGram от 12 до 50 долларов США, в зависимости от суммы перевода. Причем, чем выше сумма, тем выше комиссия. Ограничение на перевод в день составляет 5000 долларов США. В системе Contact, если сумма перевода превышает 200 евро, комиссия составляет 2,5%, если же меньше - 5 евро. Для перевода на счет за сумму до 1500 евро у вас будет выставлена комиссия в размере 15 евро, от 1500 до 5000 евро – 1%, более 5000 евро – 50 евро.

Хотя data-пакет может быть выше, переводы через международные системы денежных переводов оцениваются не только по скорости и удобству, но и по цене, так как комиссия может быть выше, чем при использовании обычного банка. Однако отметим, что указанный процент за перевод является окончательным: получатель получает сумму перевода полностью, без дополнительных комиссий за обслуживание счета, в то время как система SWIFT может включать в себя дополнительные комиссии.

Фото: freepik.com