Когда оформляют банковскую карту, менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему предпочитает клиент: "Мастеркард" или "Виза"? Некоторые могут быть запутаны, потому что различия между ними не совсем очевидны. Тем не менее, знание об этих различиях имеет свою ценность.

В России использование обеих карт одинаково удобно: в общем случае, если где-то можно расплатиться картой Visa, то туда принимают и Mastercard®. Однако, следует учитывать, что у этих систем разная приоритетная валюта, что отражается в комиссиях при использовании карты за границей. Кроме того, имеются и другие интересные детали, на которые стоит обратить внимание.

Статистика карты «Виза» и карты «Мастеркард»

Перед тем, как сравнить карты «Виза» и «Мастеркард», важно понимать, что представляет собой платежная система в общем. Она представляет собой сервис для электронного перевода денег в соответствии с набором правил и используемых программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы могут быть локальными, то есть работающими только в одной стране или на отдельном сегменте национального рынка и международными. Карты «Виза» и «Мастеркард» — это международные карты, которые позволяют снимать наличные в банкоматах и оплачивать покупки и услуги в обычных торговых точках и в Интернете.

Карта «Виза» была создана в США и на сегодняшний день используется более чем в 200 странах мира. Это самая известная и распространенная карта, ее доля в глобальных платежах превышает 8,3 триллиона долларов. Более 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему «Виза» по всему миру.

По данным журнала Fortune, в 2020 году «Виза» была признана одной из 50 крупнейших компаний мира. Кроме того, она заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги».

«Мастеркард» имеет свою штаб-квартиру также в США, но базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Карты «Мастеркард» принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек в 210 странах мира. Она также является популярной международной картой.

В России по данным Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась с 45% до 39,5%, а доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. По прогнозам ФАС, это произошло из-за роста количества национальных карт «Мир». Снижение долей международных платежных систем происходит на фоне увеличения доли активных карт «Мир» с 12,5% до 24,5%.

Карты «Виза» и «Мастеркард» являются популярными и известными международными платежными системами, которые имеют свои особенности в использовании в разных странах.

Существует множество видов банковских карт, выпускаемых различными платежными системами. В данной статье мы рассмотрим карты Visa и Mastercard.

Для начинающих пользователей

Дебетовые карты начального уровня, которые "Виза" и "Мастеркард" выпускают для своих клиентов, включают в себя Visa Electron и Mastercard Standard. В России и странах СНГ эти карты предоставляются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также тем, кто не имеет опыта использования карт. Карты Visa Electron принимаются во всех точках, где указан логотип Visa. Карты "Мастеркард" принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro, Cirrus. Кроме того, с помощью этих карт можно совершать денежные переводы как в пределах России, так и за рубеж.

Классические карты

"Виза" предоставляет своим клиентам карту Visa Classic, которая позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках и совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в устройствах, работающих в режиме оффлайн, а также используется для бронирования номера в отеле и аренды автомобиля. Данная карта пользуется популярностью у клиентов со средним доходом.

"Мастеркард" не предоставляет классические карты на текущий момент.

Премиальные карты

Обе платежные системы предоставляют большой ассортимент премиальных карт, таких как Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у "Виза", а также Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у "Мастеркард". Они предлагают не только скидки от торговых точек, но также дополнительные услуги, например, бесплатную страховку во время зарубежных поездок при оплате картой Visa Infinite. Кроме того, держателям премиум-карт предоставляются скидки на аренду автомобилей за границей, участие в дисконтных программах платежных систем и исключительные дисконты у партнеров банков. Держатели карт "Виза Платинум" и выше получают приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, а также могут быстро получить наличные.

Другие услуги

"Виза" предоставляет своим особо важным клиентам услуги юридической и медицинской помощи за рубежом, а также услуги консьерж-службы. Кроме того, карты "Виза" покрываются программой защиты покупок, а также расширенной гарантией.

Программа "Бесценные города" от "Мастеркард" предоставляет держателям карт доступ к уникальным предложениям, скидкам и другим привилегиям, предоставляемым партнерами программы. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями.

Дебетовые и кредитные карты являются наиболее распространенными методами платежа в нашем обществе. Обе системы предоставляют возможность использовать свои личные средства или заемные деньги банка для оплаты товаров и услуг. Однако, есть несколько отличий между этими типами карт.

Концепция дебетовых карт состоит в том, что клиент использует исключительно свои личные средства. В то же время, кредитные карты предоставляют возможность использовать ссуды от банка для оплаты, за которые заемщик обязуется выплачивать проценты ежемесячно. Кредитный период действует только на новые покупки, но кредитная организация может отменить его, если задолженность не погашена в прошлый период. Имеется также промежуточный вариант - дебетовые карты с овердрафтом, когда держатель может использовать свои деньги, но при необходимости брать заемные средства.

Снятие наличных по кредитной карте уточняет дополнительные условия, которые могут быть более жесткими, чем для оплаты товаров. Существуют более высокие ставки процента и другие условия для снятия наличных по кредитке, отличные от тех, которые применяются для оплаты покупок.

Важно отметить, что условия выдачи кредитных карт могут значительно отличаться у разных банков. Некоторые кредитные организации могут взимать комиссии за рассмотрение заявки, просроченные платежи, изъятие наличных денег, отказ от использования карты и многие другие. Для каждой карты также устанавливается кредитный лимит и дневной лимит на снятие денежных средств. Кредитный лимит может варьироваться в зависимости от уровня карты. Например, кредитный лимит для Visa Platinum будет выше, чем для Visa Classic или Mastercard Standard.

Какую карту выбрать? Сравнение между Visa и Mastercard

Выбирая платежную систему, стоит обратить внимание на ряд критериев. Давайте рассмотрим подробнее, как отличаются карты Visa и Mastercard.

Охват стран: «Виза» охватывает 200 стран, в то время как у «Мастеркард» этот показатель равен 210. По этому критерию побеждает Mastercard.

Распространенность в России: в нашей стране у «Виза» более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, в то время как «Мастеркард» имеет около 100 банков-партнеров, и ее доля оценивается в 36%. По этому параметру можно считать, что обе платежные системы примерно равны.

Возможность оплаты: карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Однако победу в этой категории одерживает Visa.

Покупки в Интернете: обе платежные системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки – здесь победитель не выявлен.

Безопасность: в обеих платежных системах карты имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал. Ряд банков использует похожую услугу Mastercard – Mastercard MoneySend, однако она является менее распространенной. В то же время Visa поддерживает дополнительную систему безопасности – Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. В целом, можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

Особенности: «Виза» и «Мастеркард» выпускают кроме карт обычного формата еще и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса, которые позволяют легко разделить корпоративные и личные расходы. У Visa также имеются подобные продукты, которые позволяют повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов.

Специальные предложения: у Visa в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards, а также программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Количество скидочных программ постоянно растет, и обе платежные системы равны по этому параметру.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил. Обе платежные системы, Visa и Mastercard, хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства даже тогда, когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union. Однако, если вы собираетесь в определенную страну, лучше заранее узнать о наличии той или иной платежной системы в этой стране, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Фото: freepik.com