Потери имущества, возникшие в результате пожара, подтопления или кражи, могут коснуться каждого человека. Однако, для предприятий эти потери могут стать особенно большими. Утрата или порча имущества может привести к простоям в производстве, снижению заработной платы сотрудников и, в конечном итоге, к потере прибыли. В такой ситуации, наиболее разумным решением для владельца бизнеса является страхование имущества организации. Если имущество будет застраховано, возможные потери будут сокращены до 0,15-1,5 процентов стоимости имущества, которые были уплачены страховщику в качестве взноса.

Страхование имущества юридических лиц

В настоящее время большинство страховых компаний предоставляют услуги по страхованию имущества юридических лиц. Это позволяет предприятиям соответственно оценивать свои риски, а также обезопасить собственность от возможных несчастных случаев. Но какие виды имущества могут быть застрахованы, и что входит в перечень покрываемых рисков?

Как правило, договор страхования обеспечивает основное покрытие таких групп рисков, как пожары, удары молнии, взрывы, стихийные бедствия, воздействие воды, противоправные действия третьих лиц, разбивание окон, падение посторонних предметов и наезд наземного транспорта. Наиболее распространенными в этом списке считаются пожары и порча имущества водой, которые могут быть включены в страховой полис по умолчанию. Однако более специфические риски, такие как сбои в работе оборудования, кражи и поломки, могут быть обговорены отдельно.

Кроме того, для каждого предприятия необходимо оценить, какое имущество подлежит страхованию. Идеальным вариантом будет застраховать все имеющиеся объекты, включая производственные, складские помещения, офисы, технику и мебель. При этом страховая компания может быть готова оформить документы на все виды имущества, включая недвижимое и движимое имущество: сооружения, строения, здания, помещения, недострой, инженерные сети, оборудование, инвентарь, мебель, товары, наличные деньги, транспорт и земельные участки. Даже такие элементы, как рекламные установки или освещение, могут быть также застрахованы.

Когда предприятие заключает контракт со страховой компанией, можно выбрать два варианта: оформить страховку на всё имущество, которое находится в распоряжении компании, или отдельно для определенных объектов. Выбор также может быть основан на конструктивных элементах здания. Сегодня страхование имущества для юридических лиц позволяет организациям обезопасить свои риски, оценить стоимость своей собственности в случае несчастных случаев, а также полностью или частично уберечь себя от возможных потерь.

Особенности страхования имущества юридических лиц

Каждый вид страхования связан со своими особенностями, которые необходимо внимательно изучить и обсудить со страховщиком до заключения договора. Правила страхования имущества юридических лиц предусматривают возможность выплат только в случае, если предприятие не является виновником порчи имущества по причине халатности или иных причин. Например, если пожар возник из-за неисправности электропроводки или противопожарной сигнализации, при этом юридическое лицо было предупреждено о необходимости устранения этих нарушений, но не сделало этого, то страховщик не будет возмещать ущерб, нанесенный имуществу предприятия.

В каждом случае для подтверждения наличия страхового случая требуются экспертные заключения: акт от МЧС после пожара, удара молнии, стихийных бедствий, протокол полиции в случае кражи (некоторые страховые компании выплачивают возмещение только в случае заведения уголовного дела), заключение газовой службы при взрыве газового оборудования и т.д.

Обычно еще до заключения договора, при осмотре имущества предприятия, страховщик может потребовать от юридического лица устранить нарушения правил хранения вещей или выполнить ремонт помещений и оборудования, если их состояние может привести к разрушению помещений, затоплениям, пожарам и прочим происшествиям.

Что касается объема покрытия, то особенности страхования имущества юридических лиц позволяют включать в полис не только собственность предприятия, но и объекты, находящиеся в аренде, лизинге или прокате.

Условия страхования имущества предприятий могут варьироваться в зависимости от срока и вида страхования. Обычно договор страхования имущества заключается на срок от 1 до 12 месяцев, но иногда его можно оформить на 2-3 года. В случае, если компания хочет страховать имущество, но планирует передать его другим лицам в течение года, она может заключить краткосрочный договор. В этом случае при переходе имущества другому юридическому лицу страховщик вернет ей часть взносов.

Тарифы страховых компаний варьируются от 0,5 до 1,5 % от страховой суммы, которая соответствует стоимости имущества. Оценка имущества может проводиться при необходимости определения страховой суммы.

Премия страхования может быть оплачена единовременным платежом или в рассрочку. В последнем случае 50 % суммы оплаты должны быть уплачены в первые 3-5 дней после заключения договора, а оставшиеся 50 % - в течение следующих трех месяцев. Ежеквартальные платежи также могут быть предоставлены, но не обязательно равные.

Размер страхового тарифа зависит от нескольких факторов: количество застрахованных рисков, стоимости и размера имущества, его технического состояния, наличия систем безопасности и вероятности возникновения рисков. Другие факторы - качество сотрудников компании, уровень доходов предприятия, размер франшизы.

Как правило, страховые компании предоставляют скидки и льготные тарифы своим постоянным клиентам. Практика показывает, что отечественные предприятия стали все более ориентироваться на западную модель предупреждения серьезных финансовых потерь.

Дополнительный стимул к страхованию имущества юридических лиц - требования кредитных организаций и иностранных инвесторов к наличию страховки, а также налоговые льготы, которые предоставляются согласно ст. 263 Налогового кодекса РФ.

Фото: freepik.com