Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?
Уменьшение давления на заемщика
К сожалению, не редко возникают ситуации, когда финансовая способность заемщика резко падает, и он не может вернуть долг кредитору в срок. Распространенными причинами являются потеря работы или тяжелое заболевание, из-за чего заемщик уже не может выделить денежные средства на оплату долга в полном объеме.
Как уменьшить давление на заемщика?
Возникает вопрос, как можно уменьшить давление на заемщика и облегчить его финансовую нагрузку хотя бы на некоторое время? Как продолжать выплачивать задолженность кредитору, если не хватает денег на обычный ежемесячный платеж? Если долг передан коллекторской организации, что следует делать?
еждузаемного долга. Суть данного способа заключается в том, что заемщик берет новый кредит с более выгодными условиями (низкий процент, длительный срок) и с его помощью погашает предыдущий долг. Таким образом, заемщик снижает свои ежемесячные выплаты по кредиту. Рефинансирование долга может быть выгодным только при наличии хорошей кредитной истории и высокой кредитоспособности. Банки не всегда соглашаются на рефинансирование, так как они рискуют, что заемщик не сможет выплачивать новый кредит. Однако, при успешном рефинансировании, заемщик может сэкономить на процентах и снизить общую сумму выплат по кредиту. 3. Налаживание диалога с банком и заключение нового договора Данный способ подразумевает установление контакта с банком и обсуждение возможных вариантов погашения долга. В некоторых случаях банки готовы идти на встречу заемщикам и предлагать индивидуальные условия погашения долга. Например, банк может временно снизить процентную ставку, установить график погашения, учитывающий финансовые возможности заемщика и т.д. Однако, не все банки готовы идти на такие уступки, особенно если заемщик просрочил выплаты или имеет негативную кредитную историю. В таких случаях, остается возможность обратиться в коллекторские агентства или судебные органы для возврата долга. Каждый способ имеет свои особенности и подходит для определенных ситуаций. Важно помнить, что если возникают финансовые трудности, необходимо своевременно обращаться к банку и искать выходные решения, чтобы избежать проблем в будущем.Если просроченный кредит был переуступлен в коллекторское бюро, заёмщику необходимо знать, что размер задолженности остаётся неизменным, а начисленные пени и штрафы сохраняются. Коллекторы ведут схемы погашения кредитного долга, применяемые банками. Кроме того, коллекторы, работая только с просроченной задолженностью, выполняют реструктуризацию, предлагая скидки или пролонгацию на более лояльных условиях, чем банки. Коллекторская организация может выступать в роли заинтересованного консультанта для заемщика, если тот желает продать для погашения долга ипотечную квартиру или имеются другие варианты рефинансирования.
Коллекторские организации законно функционируют на территории России, строго контролируются и регулируются законом № 230-ФЗ. Коллекторы обязаны входить в реестр коллекторских агентств России и не могут угрожать лично заемщику или его имуществу, оказывать на них психологическое давление и т.п. Коллекторы при необходимости обращаются в суд на должника, уклоняющегося от погашения долга по кредиту. Общаться с коллекторами не нужно бояться, лучше продемонстрировать им свою заинтересованность в погашении долга. Такой подход откроет возможность для взаимовыгодного сотрудничества и составления графика погашения задолженности, устраивающего обе стороны.
Последствия невыплаты кредита
Если вы перестаете выплачивать кредитную задолженность, банк, после нескольких уведомлений, скорее всего, передаст ваш долг коллекторской организации. Они будут взаимодействовать с вами в соответствии с законом, используя разрешенные методы информирования о задолженности. Напомним, что закон № 230-ФЗ определяет ограничения на действия коллекторского агента:
- звонить вам не чаще раза в сутки, дважды в неделю и 8 раз в месяц;
- присылать SMS и голосовые сообщения не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц;
- посещать вас не чаще 4 раз в месяц.
Коллекторы могут связываться с вами через личные встречи, звонки или SMS, в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера.
Тем не менее, ни к чему избегать контакта с коллекторами. Если у них нет другого выбора, они обратятся в суд. В большинстве случаев коллекторская организация выигрывает спор. В суде оцениваются обязательства должника перед кредитором, а кредиторское обязательство - выдать кредит - выполнено на момент обращения в суд. После вынесения решения приступают к взысканию задолженности с помощью судебных приставов. Это может означать арест банковских счетов и имущества, запрет на выезд за границу. В то же время на заемщика могут быть наложены штрафные санкции, проценты за просрочку и судебные издержки. В результате возросшей задолженности и плохой кредитной истории ситуация может стать значительно хуже. Поэтому не стоит уклоняться от контакта с коллекторами и от возврата долга коллекторскому агентству.
Если ваша финансовая ситуация изменилась, стоит обратиться к кредитору - банку или коллекторскому агентству - и попытаться договориться о реструктуризации или рефинансировании кредита. Вы также можете решить эту проблему через продажу ипотечной недвижимости, банкротство или перезайм. Избегать общения с кредиторами и доводить дело до судебного разбирательства - это недейственное решение проблемы.
Фото: freepik.com